O que é rollover?
rollover é um termo em finanças que se refere a um tipo de reinvestimento de fundos, geralmente sem impostos, quando os ativos são transferidos de um plano de aposentadoria para outro. Isso pode acontecer quando um indivíduo sai de um emprego e quer transferir seu plano 401(k) para uma Conta de Retirada Individual (IRA), por exemplo.
Exemplo de rollover
Imagine que alguém está saindo de um emprego e tem um plano 401(k) com $50.000. Em vez de receber esses fundos em dinheiro e pagar impostos sobre eles, o indivíduo pode fazer um rollover para uma IRA. Isso significa que os $50.000 serão transferidos diretamente para a IRA, sem que haja uma distribuição imediata, o que poderia resultar em impostos mais altos. Em vez disso, os fundos continuam a crescer de forma livre de impostos até que o indivíduo saia emprestar ou retirar dinheiro da IRA.
Vantagens e precauções a tomar
Há algumas vantagens em fazer um rollover, como o fato de que o dinheiro continuar a crescer de forma livre de impostos e que o investidor pode ter mais controle sobre como os fundos são investidos. No entanto, é importante estar ciente de algumas armadilhas fiscais potenciais, como a possibilidade de sofrer uma penalidade por retirada antecipada se o dinheiro for retirado primeiro antes da aposentadoria. Portanto, é sempre uma boa ideia consultar um profissional de finanças ou um corretor antes de decidir se um rollover é a melhor opção.
Cenário do mundo real: Um exemplo de rollover em ação
Suponha que Maria esteja saindo de um emprego onde ela teve um plano 401(k) por cinco anos. Ela tem $80.000 em sua conta 401(k) e quer colocar esses fundos em uma IRA. Ela faz um rollover direto de seu plano 401(k) para a IRA e não paga impostos sobre esses $80.000 naquele momento. Em vez disso, os fundos continuam a crescer livres de impostos até que Maria decida emprestar ou retirar dinheiro da IRA. Isso pode ajudá-la a manter mais dinheiro no bolso dela ao longo do tempo. Além disso, Maria agora tem mais opções de investimento para escolher do que ela teve em seu plano 401(k) anterior. Ela pode mesclar e combinar diferentes estratégias de investimento em sua IRA, o que pode ajudá-la a alcançar seus objetivos financeiros a longo prazo.